6,4% din cheltuielile totale de consum ale unei gospodării din România merg pe băuturi alcoolice și tutun, în timp ce pentru investiții – doar 0,5%, iar pentru educație – 0,3%. Potrivit analiștilor de la Mr. Finance, acest lucru se vede și în nivelul de pregătire financiară a populației, care, dacă ar aloca mai mult timp și bani, pregătirii și dezvoltării personale ar putea să își crească și diversifice valoarea veniturilor.
„O gospodărie din România cheltuia, în medie, în trimestrul III din 2025, aproximativ 312 lei pe lună pentru băuturi alcoolice și tutun, dar aloca pentru investiții circa 36 de lei, iar pentru educație doar 12,5 lei, cu 60% mai puțin decât în trimestrul anterior. Ceea ce vedem este un cerc vicios – nu alocăm mai mulți bani pentru educație pentru că nu citim și nu citim pentru că nu alocăm mai mulți bani pentru educație. O persoană care investește în dezvoltarea personală va evolua și din punct de vedere financiar, iar odată cu asta se va gândi și la viitor. Un viitor care poate fi planificat inclusiv cu instrumente de investiții”, spune Ion Soltinschi, consultant și planificator financiar mrfinance.ro.
Potrivit datelor Eurostat, doar 30% din populația României a citit măcar o carte în ultimul an. Iar acest lucru se vede și în nivelul educației financiare, care este foarte scăzut în țara noastră – doar 38% dintre români consideră că au o înţelegere bună a majorităţii termenilor şi produselor financiar-bancare.
Drept dovadă, în România sunt 280.000 de conturi deschise de investitori la societățile locale de brokeraj pentru tranzacționarea activelor listate la Bursa de Valori Bucureşti. Ceea ce înseamnă mai puțin de 2% din populație, în condițiile în care în Statele Unite în jur de 70% din populația adultă investește pe piața de capital.
„Felul în care ne cheltuim banii spune mai mult despre noi decât ne dăm seama. Reflectă valorile, prioritățile și emoțiile și dezvăluie valorile tale personale sau ce consideri important în viață. De exemplu, dacă investești în educație, probabil că apreciezi cunoașterea și dezvoltarea personală. Cheltui impulsiv – poate ai tendința de a căuta validare sau de a umple goluri emoționale. Ai buget și îl respecți – ești orientat pe obiective și ai control asupra deciziilor. Banii nu sunt doar o unealtă, sunt și o oglindă. Ne arată ce contează pentru noi, cum gândim și ce credem despre noi înșine și despre lume. Dacă vrei să te înțelegi mai bine, uită-te unde se duc banii tăi”, explică Ion Soltinschi.
Câți bani ai putea câștiga?
Potrivit specialistului, un nivel ridicat de educație financiară permite o valorificare mai eficientă a diverselor soluții de economii și investiții disponibile pe piața financiară, care includ de la depozite bancare, la investiții individuale la bursă, în fonduri de investiții, asigurări cu componentă investițională etc.
Pentru a înțelege mai bine beneficiile pe care le putem avea investind constant, chiar și o sumă mică de bani, iată un exemplu de calcul simplu. Să spunem că, timp de 20 de ani, investim 311 lei pe lună – echivalentul cheltuielilor pe alcool și tutun – într-un instrument financiar care generează un randament mediu de 8% pe an, pentru un obiectiv de viitor, cum ar fi educația copilului sau retragerea din activitate. În 20 de ani, am economisi 74.640 de lei. Iar la finalul perioadei, am avea în cont 183.185 de lei, bani care ar putea să ne permită să rezolvăm o serie de probleme sau să ne ajute să ne atingem anumite obiective.
Pentru ce ar trebui să începem să investim bani?
„Din păcate, stăm încă destul de slab la acest capitol și alocăm prea puțin pentru economii, educație și investiții. Din punctul meu de vedere, este esențial să ne stabilim prioritățile, să ne setăm obiectivele, să începem să facem alegerile potrivite obiectivelor noastre și să acționăm cu ajutorul instrumentelor financiare adecvate”, precizează consultantul mrfinance.ro.
Ion Soltinschi consideră că principalele obiective de investiții, pentru majoritatea românilor, sunt:
Retragerea din activitate, pensionarea: Știm cu toții că sistemul de pensii din România este unul nesustenabil pe termen lung. Conform analiștilor, în 2041 un angajat va susține 2,5 pensionari. Șocul financiar va fi unul greu de suportat, iar pensionarii vor trebui să-și reducă semnificativ standardul de viață.
Oferirea unui start bun în viață copiilor. Dacă fiecare dintre români ar fi beneficiat de 40.000 de euro la 20 de ani pentru studii, locuință, prima mașină etc., ar fi avut un start mai bun în viața de adult. Dacă părinții ar începe de acum să economisească și să investească alocația copiilor, 300 de lei, timp de 20 de ani, într-un instrument financiar cu un randament de 9%, atunci ar putea oferi copilului suma de 40.000 de euro la finalul perioadei.
Siguranța financiară. Viața este imprevizibilă. Pe termen lung putem să ne confruntăm cu situații care să ne destabilizeze din punct de vedere financiar: o boală, pierderea locului de muncă, un accident etc. Economisirea și investirea unor sume de bani pot să ne asigure o plasă de siguranță pentru astfel de momente, fără să ne destabilizeze financiar.
