Băncile și instituțiile financiare nebancare (IFN) nu pot solicita dobânzile aferente perioadei rămase până la finalul unui contract de credit atunci când cer rambursarea anticipată a întregii datorii, ca urmare a neplății ratelor de către client. Decizia a fost luată de Înalta Curte de Casație și Justiție (ÎCCJ) și clarifică modul în care trebuie calculate sumele datorate în astfel de situații.
Potrivit instanței supreme, creditorii pot solicita doar principalul rămas de rambursat și dobânzile deja ajunse la scadență. Debitorii nu sunt scutiți de plata creditului, însă nu pot fi obligați să achite și dobânzile aferente unei perioade în care contractul nu mai continuă conform graficului inițial.
Cum a ajuns cazul la ÎCCJ
Decizia nr. 123/2026, pronunțată la 26 octombrie, a fost luată după ce o instanță a cerut clarificări privind o practică neunitară existentă la nivel național.
Cazul a pornit de la un credit de nevoi personale pentru care instituția financiară a solicitat rambursarea întregii datorii, incluzând și 35.128,80 de lei, reprezentând dobânzi aferente perioadei rămase până la finalul contractului.
Împrumutatul a contestat executarea silită, iar prima instanță i-a dat parțial dreptate, anulând plata sumelor reprezentând dobânzile viitoare. Ulterior, în apel, au fost constatate interpretări diferite ale legii, motiv pentru care s-a solicitat intervenția ÎCCJ.
Ce înseamnă decizia pentru debitori
Instanța supremă a arătat că solicitarea dobânzilor aferente perioadei contractuale rămase ar contraveni scopului legislației analizate, care urmărește protejarea consumatorilor de credit.
Astfel, atunci când banca sau IFN-ul declară scadent anticipat un credit, în condițiile contractului și ale legii, suma solicitată nu poate include dobânzile care ar fi fost datorate până la data finală prevăzută inițial în contract, dacă acestea nu au ajuns la scadență.
Decizia nu anulează obligația de rambursare a împrumutului și nici datoriile deja scadente. Ea vizează strict dobânzile aferente perioadei viitoare, pentru care creditorul nu mai poate cere plata în această situație.
De când se aplică hotărârea
Decizia ÎCCJ va deveni obligatorie pentru toate instanțele de la publicarea în Monitorul Oficial. Pentru Tribunalul Timiș, instanța care a solicitat lămurirea problemei de drept, hotărârea este obligatorie de la pronunțarea din 26 octombrie 2026.
Efectele deciziei se aplică pentru viitor. Prin urmare, persoanele care au achitat deja dobânzi aferente perioadei rămase din contract nu își vor recupera automat banii în baza acestei hotărâri.
